利息前置什么意思（借钱容易还钱难 这些民间借贷风险要知道！）

借钱，在我们的日常生活中是一种常见的现象。无论是朋友之间的互助，还是因为一些紧急情况需要资金周转，借钱都成为了我们日常生活中经常会遇到的问题。近年来，在司法实践中，民间借贷纠纷的案件数量也有一定程度的增加。在民间借贷中，借钱或者给别人借钱的过程中都存在非常多的法律问题，且容易被大多数人忽略。但是，借钱并不是一件简单的事情，它涉及到许多的法律问题。

李雪莹

大理市普法讲师团成员、云南凌云（大理）律师事务所

民间借贷主要指自然人之间、自然人与法人或其他组织之间，以及法人或其他组织相互之间，以货币或其他有价证券为标的进行资金融通的行为。按照法律规定，自然人之间的借款合同是实践性合同，该合同仅有当事人之间的合意不能成立，必须有实际的交付行为，即合同是在贷款人提供借款时成立。实践中，常见的达成合意的方式有借条、借款合同以及通过微信聊天等达成的借款合意，而交付一般有现金、银行转账、微信、支付宝等形式。所以民间借贷纠纷中借贷合意和款项交付是两个最重要的组成部分。

打好借条

无论是多亲密的关系，涉及到借钱的问题时，一定要打好借条。首先，借条可以体现借款的金额和时间，避免以后被借款人想要回借款但不好意思开口的尴尬；其次，借条可以最大限度的保护被借款人和借款人的权益，在出现纠纷进行法律诉讼时，作为有利的法律证据。

在打借条时，还应注意借条上要注明还款期限。约定的还款期限，是法律开始计算被借款人提起民事诉讼时效的起点，《民法典》规定的民事诉讼时效为三年。如果借条上未注明还款期限，那么就需要被借款人证明自己向借款人索要了借款，但是借款人拒不归还，此项举证一般较为困难。

保留“打款”记录

无论是借钱还是还钱，最好使用银行、支付宝、微信等可以产生钱款流向的交易记录，同时要注意保存好相关记录。此项记录不仅可以证明确实存在借款事实，同时可以证明实际的借款金额。

约定借款利息

自然人之间的借款合同，没有约定利息或者利息约定不明确的，视为没有利息。一方不属于自然人的借款合同，没有约定利息的，视为没有利息，约定不明的，按照交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定。

借款合同没有约定利息的，虽然不能主张借期内利息，但却可以按照逾期还款之日“一年期贷款市场报价利率标准”主张逾期利息；如果借款合同只约定了借期利息，没有约定逾期利息，可以按照借期内的利息标准主张逾期利息。主张的逾期利息、违约金或者其他费用总计不能超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍。

当事人约定支付利息，并且明确约定利率的，借款人应当按照约定的利率支付借期利息，但有利率上限，若约定的年利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍的，超过部分无效。

当心这些“利息”

1.利息前置：借款人在还款时需要先支付一段时间的利息，然后再还本金。这种方式将使得借款人实际支付的利息远高于合同约定的利息。

2.预扣利息：在借款人尚未使用借款的情况下，出借人就预先扣除一部分利息。例如，甲借了1000元，但实际只拿到900元，减少的100元就被当作利息扣除了。

3.滚动债务：指在借款一段时期后，将前期所欠利息计入前期借款本金，并以此为基数来计算下一期的利息，俗称“利滚利”。

4.高额利息：借款人在借款时被要求支付高于法定利率的利息，导致实际还款金额增加。

5.手续费：借款人在借款时被要求支付一定的手续费用，这些费用通常没有明确的计算依据，只是作为借款的条件之一。

6.服务费：借款人在借款时被要求支付一定的服务费用，这些费用通常是由出借人自行设定的，没有明确的计算依据。

对于出借人来说，砍头息不但不能起到规避风险的作用，反而会加大出借人的风险。因此，出借人应该注意在借贷中不要采用砍头息借贷，不要约定超过法律规定的借款利息。作为借款人与出借人约定的利息不能违反法律规定，不和出借人发生砍头息借贷，以维护自身的合法权益。

律师提醒

在进行民间借贷行为时，要核实基本信息，做到心中有数，谨防“两眼一抹黑”；双方达成合议，尽量通过转账汇款的方式交付，形成交付痕迹；合理约定利息，降低借贷风险；到期及时催要，注意诉讼时效；如果不慎陷入套路陷阱，要第一时间报警，寻求法律帮助，避免拖延时间。

建议大家在借贷前注意借条、收条的书写规范、尽量不使用现金支付方式，借款、还款，并保管好借条，转账凭证等材料，避免产生后续纠纷。诚信乃为人之本，不管是哪一方都应当恪守诚实守信原则，积极履行权利义务，承担相应责任，维护良好秩序